Gömülü Finans Nedir? Çeşitleri ve Avantajları Nelerdir?

Şirketlerin ürün ve hizmetlerini müşteriye ulaştırırken başvurduğu yöntemlerden biri de son zamanlarda kullanımı giderek yaygınlaşan gömülü finans (Embedded Finance) uygulamalarıdır. Bu yazımızda gömülü finans tabirinin ne anlama geldiğinden ve nasıl kullanıldığından söz edeceğiz.

Gömülü Finans Nedir?

Gömülü finans; finansal ürün ve hizmetlerin kullanıcıların günlük olarak etkileşimde bulunduğu dijital platformlara (e-ticaret siteleri, muhasebe yazılımları, uygulamalar gibi) entegre edilmesidir.
Bu sayede tüketiciler ve işletmeler alışveriş yaparken ya da iş süreçlerini yönetirken banka hesapları açma, kredi kartı kullanma veya ödeme yapma gibi finansal işlemleri, doğrudan kullandıkları platform üzerinden gerçekleştirebilir.

Gömülü Finans Çeşitleri Nelerdir?

Gömülü finansın çeşitli kullanım alanları ve türleri bulunur. Bunlardan bazılarını birlikte inceleyelim.

Gömülü Ödemeler

Kullanıcıların bir platformdan ayrılmadan, doğrudan alışveriş yaptıkları site veya uygulama üzerinden ödeme yapmasını sağlar.
Örnek: bir e-ticaret sitesinde kredi kartı bilgilerini kaydederek hızlı ödeme yapma imkanı sunan gömülü ödeme çözümleri.

Gömülü Kredi

Müşterilere bir ürün ya da hizmet satın alırken, aynı platform üzerinden kredi teklif edilmesidir. Örnek: kullanıcının online alışveriş yaparken anında taksitli ödeme veya kredi teklifleriyle karşılaşması.

Gömülü Sigorta

Ürün veya hizmet satın alımı sırasında, aynı platform üzerinden sigorta teklif edilmesidir.
Örnek: bir uçak bileti alırken seyahat sigortası teklif edilmesi.

Gömülü Bankacılık

Bu yöntemde platformlar, kullanıcılarına doğrudan kendi uygulamaları üzerinden banka hesabı açma, para yatırma veya debit kart kullanma imkanı sunabilir.
Özellikle e-ticaret platformları ve muhasebe yazılımları bu tür hizmetleri sunar.

Gömülü Yatırım

Platformlar bu yöntemle kullanıcılarına doğrudan uygulama içinden yatırım yapma fırsatı sunabilir.
Örnek: bir fintech uygulaması üzerinden hisse senedi veya kripto para alım satım işlemleri yapılabilmesi.

Gömülü Para Transferi

Kullanıcıların platformlar üzerinden doğrudan para transferi yapabilmesini sağlayan yöntemdir.
Örnek: bir sosyal medya uygulamasında kullanıcıya arkadaşlarına doğrudan para gönderme seçeneği sunan çözümler.

Gömülü Finansın İşleyişi Nasıldır?

Temelde gömülü finans, finansal bir ürünün finans dışı bir müşteri deneyimine entegre edilmesi olarak düşünülebilir. Dolayısıyla müşteri deneyimine finansın entegre edilebilmesi, yani gömülebilmesi için API (Uygulama Programlama Arayüzü) kullanmak gerekir.

API Nedir?

API, farklı yazılım uygulamalarının birbiriyle iletişim kurmasını sağlayan arayüzdür.
Geliştiriciler, API’ler aracılığıyla başka bir yazılımın işlevlerine (örneğin finansal hizmetlerine) veya verilerine erişerek kendi uygulamalarına entegre edebilirler.
Gömülü finans açısından örnek vermemiz gerekirse, bir e-ticaret sitesi bir ödeme sağlayıcısının API’sini kullanarak kullanıcılarının ödemelerini güvenli bir şekilde doğrudan kendi sitesi üzerinden alabilir.

Gömülü Finansın Avantajları Nelerdir?

Gömülü finans genel olarak müşteri deneyimini pozitif yönde etkiler. Gömülü finansın kullanıcı deneyimine sağladığı faydaları şu şekilde özetleyebiliriz:

• Kullanıcılar finansal hizmetleri ayrı bir platforma geçmeden doğrudan kullandıkları uygulama veya site üzerinden hızlıca yapabilirler. Bu imkan işlemleri kolaylaştırır ve zaman kazandırır.
• Kredi, ödeme, sigorta gibi finansal ürünlere anında erişim sağlayarak kullanıcıların ihtiyaçlarını hemen karşılamasına aracı olur. Özellikle acil ve hızla tamamlanması gereken işlemler durumlar için büyük bir avantajdır.
• Tek bir platform üzerinden çoklu işlemleri yapmak, ekstra maliyetleri ve zaman kaybını önler.
• Gömülü finans çözümleri, kullanıcılara ihtiyaçlarına göre özelleştirilmiş finansal ürünler sunabilir. Örneğin kullanıcılar ödeme alışkanlıklarına göre kredi veya taksit teklifleri alabilirler. Bu şekilde deneyim kullanıcıya göre kişiselleştirilmiş olur.
• İşletmeler ve kullanıcılar, işlemlerini tek bir platformda gerçekleştirebildikleri için süreçler daha verimli hale gelir.

Gömülü Finans Hangi Sektörlerde Kullanılabilir?

Gömülü finans uygulamaları birçok sektörde kullanılabilir. Bazı örnekler:

• E-ticaret sektöründe gömülü ödeme ve kredi seçenekleri sunularak müşterilere alışveriş deneyimlerini kolaylaştırır.
• Perakende sektöründe, mağazalar gömülü finans APİleri ile müşterilerine anında kredi ya da sigorta teklif edebilir.
• SaaS (yazılım hizmeti) sağlayıcıları, muhasebe ve iş yönetimi yazılımlarına finansal hizmetler entegre edebilir.
• Ulaşım ve seyahat sektörlerinde sigorta ve ödeme çözümleri sunulabilir.
• Sağlık sektöründe ise hastalara finansman ve ödeme planları sağlanarak hizmetlere erişimleri kolaylaştırılabilir.
• Eğitim, gayrimenkul ve enerji gibi birçok alanda da gömülü finans çözümleri uygulanabilir.

Gömülü Finansın Geleceği

Dresner ve arkadaşları tarafından 2022’de yayımlanan ilgili verilere göre, gömülü finansın yalnızca Amerika Birleşik Devletleri’nde 2021’de 20 milyar dolarlık bir hacmi vardı.
Bununla birlikte gömülü finansın finansal hacminin önümüzdeki üç ila beş yıl içinde en az iki üç katına çıkabileceği tahmin ediliyor.

---

Ayrıca şu yazımız da ilginizi çekebilir:
Finans ve Muhasebenin Farkları Nelerdir?